El fin de “ La banca privada ” comienza hoy con inscripciones bancarias en el nuevo programa FedNow
La primera semana de abril de 2023 marca el comienzo del proceso de inscripción y certificación para que las instituciones financieras comiencen participando en los nuevos servicios FedNow “ Pagos instantáneos ” de la Reserva Federal, que se lanzará en julio de 2023. (Fuente.)
¿Qué es FedNow?
El Servicio FedNow es una nueva infraestructura de pago instantáneo desarrollada por la Reserva Federal que permite a las instituciones financieras de todos los tamaños en los EE. UU. Proporcionar servicios de pago instantáneo seguros y eficientes.
A través de las instituciones financieras que participan en el Servicio FedNow, las empresas y las personas pueden enviar y recibir pagos instantáneos en tiempo real, durante todo el día, todos los días del año. Las instituciones financieras y sus proveedores de servicios pueden usar el servicio para proporcionar servicios innovadores de pago instantáneo a los clientes, y los destinatarios tendrán acceso completo a los fondos de inmediato, permitiendo una mayor flexibilidad financiera al hacer pagos urgentes.
El servicio FedNow se implementará en fases, y el lanzamiento inicial tendrá lugar en julio de 2023.
El siguiente video sigue un pago sobre el Servicio FedNow de principio a fin, destacando lo que las instituciones financieras necesitan saber sobre su papel en el proceso.
Mientras que muchos en los medios alternativos ( yo mismo incluido ) han vinculado el programa FedNow a Monedas digitales del Banco Central ( CBDC ), técnicamente hablando, FedNow NO es parte del desarrollo de CBDC.
Michelle Bateman, Directora de Gestión de Productos, Pagos en Finastra, es miembro del programa piloto de FedNow, y ella ha declarado que el proyecto para desarrollar CBDC está completamente separado del servicio de pago instantáneo de FedNow.
¿Y qué hay de la moneda digital del banco central ( CBDC )? Como se ha informado ampliamente, la Fed, como la mayoría de los otros bancos centrales de las naciones desarrolladas, está investigando el potencial de una moneda digital o un dólar digital.
Bateman señaló que todavía se está revisando, y los dos proyectos están completamente separados. (Fuente.)
La principal diferencia es que una vez que se implementen los CBDC, los consumidores tendrán cuentas con un Banco de la Reserva Federal, mientras que el programa FedNow no. El programa FedNow ofrecerá “ Cuentas Maestras ” en la Reserva Federal solo para instituciones financieras.
Sin embargo, como he dicho anteriormente, el despliegue de CBDC es un proyecto gigantesco y no se puede hacer de la noche a la mañana. Sería una tontería creer que el programa FedNow no es un trampolín hacia los CBDC.
Como puede ver en el diagrama de flujo en la parte superior de este artículo, con la implementación del programa de transferencia instantánea FedNow, Todos los datos que impliquen una transacción financiera entre dos “ Usuarios finales ” fluirán a través de los bancos de la Reserva Federal.
Entonces, si bien anuncian el programa FedNow como un nuevo sistema que hará que los pagos y las transferencias electrónicas sean mucho más rápidos y mucho más convenientes, también lo es un sistema de recopilación de datos masivos para la Fed para comenzar a almacenar información del banco privado.
¿Incluirá esto todos los datos personales de los titulares de cuentas en bancos privados?
Sí, aparentemente lo hace, basado en “Circular de funcionamiento 1 ( OC 1 )“, un documento en el sitio web de la Reserva Federal bajo “ Reglas y recursos de regulaciones. ”
En ese documento, La Sección 6.0 trata sobre el PROGRAMA DE RESPUESTA DEL BANCO DE RESERVA FEDERAL PARA EL ACCESO NO AUTORIZADO A LA INFORMACIÓN DEL CONSUMIDOR SENSIBLE OBTENIDA EN EL CURSO DE PROPORCIONAR SERVICIOS FINANCIEROS. “
Sección 6.1, “ LA POSESIÓN Y USO DE INFORMACIÓN DEL CONSUMIDOR DEL BANCO DE RESERVA ” estados:
Los bancos de reserva no tienen cuentas para individuos y no brindan servicios del banco de reserva a individuos. En el curso de la prestación de servicios financieros a instituciones depositarias y otros usuarios autorizados de los servicios del Banco de la Reserva, los bancos de reserva obtienen, almacenan y transmiten información que incluye información confidencial del consumidor.
Bajo la supervisión general de la Junta de Gobernadores, los Bancos de Reserva han implementado medidas de seguridad de la información diseñadas para proteger la seguridad y confidencialidad de la información personal no pública obtenida por ellos, para proteger contra cualquier amenaza o peligro anticipado para la seguridad o integridad de dicha información, y para proteger contra el acceso no autorizado o el uso o la reutilización de dicha información que podría resultar en un daño o inconveniente sustancial para el cliente de una institución depositaria.
En otras palabras, la Fed necesita toda su información “ Sensible ” para protegerlo de los piratas informáticos.
¿Qué es esa “ Información sensible del consumidor ”?
La sección 6.2 define que:
Información sensible del consumidor significa el nombre, la dirección o el número de teléfono del consumidor, junto con el número de seguro social del consumidor, el número de licencia de conducir, el número de cuenta, el número de tarjeta de crédito o débito, o un número de identificación personal o contraseña que permitiría el acceso a la cuenta del consumidor, si el Banco de la Reserva o cualquier otra parte que tenga información confidencial del consumidor como agente del Banco de la Reserva obtiene dicha información en el curso de la prestación de servicios financieros. (Fuente.)
Que conveniente. Entonces, cuando estén listos para implementar CBDC y establecer una cuenta para usted, ya sabrán todo sobre usted y podrán abrir una cuenta para usted en la Reserva Federal, incluso si elige no participar, si su banco ya estaba participando en el programa FedNow.
Esto ahorrará meses, si no años, al tratar de recopilar estos datos para implementar CBDC.
Todavía queda por ver cuántas instituciones financieras deciden participar en FedNow, ya que es voluntario. Los Estados Unidos. El Tesoro ya es parte del programa, por lo que si alguien quiere sus declaraciones de impuestos instantáneamente, el servicio FedNow será muy atractivo.
Visa y Mastercard también forman parte de FedNow. Sin duda, los bancos serán presionados para participar por temor a quedar fuera de las ventajas de “ Pagos instantáneos. ”
Este parece ser el principio del fin para “ banca privada ” en los EE. UU., sin engañar.
**Por Brian Shilhavy
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