El sistema bancario se encuentra en la fase final de la transición a ISO 20022 para pagos

 Yolanda Pérez:

El sistema bancario se encuentra en la fase final de la transición a ISO 20022 para pagos.

Estado clave (octubre de 2025):

- SWIFT transfronterizo: Obligatorio a partir del 22 de noviembre de 2025. Se eliminan los mensajes MT; solo se permite ISO 20022.

- Fedwire (EE. UU.): Operativo desde el 14 de julio de 2025.

- CHIPS (EE. UU.): Operativo desde abril de 2024.

- TARGET2 (UE): Operativo desde noviembre de 2023.

- CHAPS (Reino Unido): Operativo desde junio de 2023.

Alcance global:

- Más de 70 países utilizan ISO 20022.

- Aproximadamente el 87 % de los pagos globales de alto valor se realizarán mediante ISO para finales de 2025.

Próximos pasos:

- Después de noviembre de 2025: Todas las instrucciones de pago transfronterizas deberán utilizar la norma ISO 20022.

- Eliminación total de la transferencia de mensajes (MT) para 2026.

- Datos más completos, procesamiento más rápido y mayor cumplimiento normativo.

En resumen: La transición ya está en marcha; el plazo final es inferior a un mes.

Los bancos están preparando a sus clientes para este nuevo sistema de banca digital con mensajería.

No se trata de un reinicio monetario global, pero sí generará nuevas exigencias para las monedas (y criptomonedas) que ya están configuradas y listas para su uso en el nuevo sistema de banca digital.

Estas nuevas exigencias ejercerán presión sobre los precios de estos nuevos activos digitales, especialmente los utilizados en el comercio internacional.

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https://banking.vision/en/iso-20022-the-final-chapter-begins/

https://www.thebanker.com/content/6c93c97e-de94-5bd8-8637-ae5038c8474f🛑🛑🛑👁👁👁👁👂👂👂👂👂

ISO 20022 es el nuevo estándar global para mensajes de pago, ahora totalmente obligatorio para pagos transfronterizos a través de SWIFT desde noviembre de 2024.

Utiliza datos estructurados más completos (como información del remitente, propósito y cumplimiento normativo) para que las transferencias sean más rápidas, seguras y fáciles de rastrear.

A partir de noviembre de 2025, todas las instrucciones de pago transfronterizas deberán utilizar ISO 20022.

El sistema de Vietnam, gestionado por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) a través del Sistema Interbancario de Pagos (IBPS) y el servicio de pago instantáneo NAPAS 247, se encuentra en proceso de adaptación.

En resumen:

Vietnam se beneficia si los bancos se actualizan rápidamente: comercio más fluido y dinero más seguro.

Si se demoran, los pagos se vuelven más lentos y costosos.

Vea:

Banco Estatal de Vietnam (SBV): ¡Impulsando las actualizaciones!

La norma ISO 20022 representa una gran mejora para Vietnam, prometiendo un comercio eficiente e innovación si el Banco Estatal de Vietnam (SBV) acelera su implementación.

En octubre, no se han publicado detalles específicos sobre la implementación de la ISO en Vietnam, ya que la atención se centra en los plazos globales. El impulso digital del SBV (como las API abiertas) sienta las bases para que la ISO sea un éxito en el comercio. Una interfaz de programación de aplicaciones (API) en el sector bancario es un conjunto de reglas y protocolos que permite que diferentes aplicaciones de software se comuniquen con los sistemas de un banco de forma segura y estandarizada.

Las API actúan como puente, permitiendo a los bancos y a los desarrolladores externos autorizados acceder a las funciones y datos bancarios para crear productos y servicios financieros innovadores.

¿Se da cuenta de cómo Vietnam está abriendo su sistema bancario al mundo para poder integrar la ISO 20022 simultáneamente? Para obtener las últimas actualizaciones, consulte el sitio web del SBV o las noticias de SWIFT.

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https://www.sbv.gov.vn/en/

https://www.iflr.com/article/2fe4amcdz96i1gc1et81s/sponsored/banking-finance-guide-2025-vietnam

Comprender la norma ISO 20022 y su papel en la banca global

La ISO 20022 es una norma internacional para el intercambio electrónico de datos entre instituciones financieras, desarrollada por la Organización Internacional de Normalización (ISO). Proporciona un formato común y estructurado (mediante mensajería basada en XML) para las transacciones financieras, incluidos los pagos, los valores y los servicios comerciales. Esta norma sustituye a estándares anteriores menos flexibles, como los mensajes MT de SWIFT, y permite un mayor nivel de detalle en los datos (hasta 10 veces más por transacción), una mejor automatización y la interoperabilidad entre sistemas globales.

A fecha de 28 de octubre de 2025, la adopción de la ISO 20022 está en pleno desarrollo:

La migración completa de SWIFT para los pagos transfronterizos está prevista para el 22 de noviembre de 2025, lo que marca el fin del periodo de coexistencia con los formatos anteriores.

Las principales infraestructuras, como Fedwire de EE. UU. (finalizada el 14 de julio de 2025), T2 del Eurosistema (marzo de 2023) y CHAPS del Reino Unido, ya han migrado.

Para finales de 2025, se estima que el 80 % del volumen de pagos globales de alto valor utilizará ISO 20022.

Esta norma admite la liquidación bruta en tiempo real (LBTR), los pagos instantáneos (por ejemplo, a través de las redes FedNow y RTP) y un mayor cumplimiento de las normativas contra el blanqueo de capitales (PBC) y de conocimiento del cliente (KYC). Reduce costes, agiliza la conciliación y minimiza errores al estandarizar campos de datos como la información del beneficiario y la información de la remesa.

¿Creará ISO 20022 el nuevo sistema bancario global digital?

ISO 20022 es una actualización fundamental de la capa de mensajería de la banca global, pero no constituye, por sí sola, un nuevo sistema bancario global digital completo.  En cambio, actúa como un facilitador crucial para uno de ellos.

He aquí el porqué:

- Modernización y digitalización: Armoniza la comunicación entre sistemas nacionales, transfronterizos y en tiempo real, allanando el camino para pagos totalmente digitales y programables. Por ejemplo, se integra con tecnologías emergentes como las monedas digitales de bancos centrales (CBDC), las monedas estables y los activos tokenizados, lo que permite a los bancos gestionarlos sin problemas. El Banco de Pagos Internacionales (BPI) ha destacado explícitamente el papel de la ISO 20022 en el apoyo a las transacciones de activos digitales, incluidas las monedas estables y las CBDC.

- No es un sistema independiente: La ISO 20022 es un protocolo, no una infraestructura completa como la cadena de bloques o un sistema financiero cuántico (QFS, una teoría de la conspiración desacreditada sin fundamento en planes oficiales). Se basa en redes existentes (por ejemplo, SWIFT, FedNow) en lugar de reemplazarlas.  Sin embargo, su implementación coincide con cambios más amplios: los bancos han invertido más de 100 mil millones de dólares en preparativos, y se espera que genere 2 billones de dólares en mejoras de eficiencia al incluir las adaptaciones corporativas. Para noviembre de 2025, estandarizará el 80 % de los flujos globales de alto valor, creando así una infraestructura más unificada y rica en datos para la banca digital.

- Impacto global: La adopción es casi universal entre los principales actores (p. ej., Europa, EE. UU., Reino Unido, Canadá, Japón). Aborda problemas como la fragmentación de datos en los pagos transfronterizos, permitiendo transacciones más rápidas (en tiempo real) y económicas. Los debates recientes en X destacan esto como un punto de inflexión para las transferencias T1 instantáneas, con publicaciones de analistas que resaltan su papel en la conexión de las infraestructuras tradicionales con los activos digitales.

En resumen, sí, la norma ISO 20022 será un pilar del nuevo sistema bancario digital global, pero como una actualización evolutiva más que como una reforma revolucionaria.  Transforma los sistemas heredados en sistemas programables e interoperables, con sus efectos completos materializándose después de noviembre de 2025.

¿Generará esto un camino hacia la apreciación y el valor de las criptomonedas vinculadas a activos digitales?

Los datos estructurados y la interoperabilidad de la norma ISO 20022 crean oportunidades para que las criptomonedas —en particular aquellas diseñadas para pagos y tokenización de activos— se integren con las finanzas tradicionales, lo que podría impulsar su adopción y valor. Sin embargo, esto no garantiza una apreciación; es un factor favorable que depende de la claridad regulatoria, la dinámica del mercado y la ejecución del proyecto.

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- Puente de interoperabilidad: Este estándar permite que las redes de criptomonedas se comuniquen con los bancos, facilitando operaciones fluidas, liquidaciones transfronterizas y la tokenización de activos del mundo real (AMR). Por ejemplo, admite campos estructurados para monedas digitales, lo que permite a los bancos usar criptomonedas como intermediario para transferencias más rápidas y con menores comisiones. Esto reduce la fricción para las monedas estables y los AMR, y el BIS ha confirmado la aplicabilidad de la norma ISO 20022 a estos.

- Criptomonedas compatibles: Ninguna criptomoneda es inherentemente compatible con la norma ISO 20022 (ya que las criptomonedas operan fuera del registro directo de la ISO), pero varios proyectos han diseñado mensajería e infraestructura para alinearse con ella, lo que las posiciona para su integración. Estos proyectos se centran en pagos, interoperabilidad y AMR:

- XRP (Ripple): Diseñado para pagos transfronterizos; Ripple es miembro del organismo ISO 20022 y ha realizado pruebas piloto con fondos del mercado monetario tokenizados (por ejemplo, con DBS y Franklin Templeton).

- XLM (Stellar Lumens): Prioriza las transferencias globales de bajo costo; además, es miembro del estándar ISO 20022.

- XDC (XDC Network): Blockchain híbrida para financiación comercial y RWA; admite finalización instantánea y mensajería alineada con ISO.

- ALGO (Algorand): Alta velocidad y escalabilidad para activos tokenizados y DeFi.

- QNT (Quant): Overledger permite la interoperabilidad entre cadenas con estándares ISO.

- HBAR (Hedera Hashgraph): De nivel empresarial para RWA y pagos.

- ADA (Cardano): Se centra en contratos inteligentes seguros y conformes.

- IOTA (MIOTA): Basada en Tangle para IoT y transacciones sin comisiones.

Publicaciones recientes de X se hacen eco de esto, incluyéndolas como "activos digitales" para la actualización a ISO, haciendo hincapié en su oferta limitada y su potencial de adopción.

- Camino hacia la apreciación:

- Impulso a la adopción: Las criptomonedas compatibles podrían experimentar un mayor uso institucional (por ejemplo, bancos probando XRP para liquidez o XDC para la digitalización del comercio), lo que impulsaría la demanda y la liquidez. Con el despliegue de las CBDC (por ejemplo, el euro digital, el e-CNY), la alineación con ISO garantiza la compatibilidad, permitiendo potencialmente el flujo de billones de dólares a través de estas redes.

- Factores clave de valor: Una mayor confianza gracias al cumplimiento estandarizado reduce los obstáculos regulatorios, atrae a inversores que buscan rentabilidad y facilita la creación de activos ponderados por riesgo (por ejemplo, bonos tokenizados, facturas). Después de 2025, se prevén pruebas piloto de stablecoins en cadena (como RLUSD de Ripple) y puentes entre cadenas.

- Riesgos y advertencias: La volatilidad persiste; ISO no impone el uso de criptomonedas, solo lo habilita. La competencia de las stablecoins o CBDC emitidas por bancos podría marginar a los activos no compatibles.  Los cambios regulatorios (por ejemplo, las leyes estadounidenses sobre monedas estables como la Ley GENIUS) serán cruciales. Su apreciación depende de la ejecución: por ejemplo, el impulso de Ripple para obtener una licencia bancaria en EE. UU. podría impulsar su integración a nivel bancario.

En esencia, sí, la norma ISO 20022 crea una vía viable para la apreciación de estas criptomonedas al legitimar su papel en un ecosistema de banca digital. Se espera una acumulación gradual de valor hasta 2026 o más adelante, a medida que se generalice su adopción, pero es importante diversificar y monitorear las regulaciones, ya que las criptomonedas siguen siendo de alto riesgo.

© Goldilocks

https://www.ir.com/guides/iso-20022-migration

https://www.gbm.hsbc.com/en-gb/campaigns/iso20022