SWIFT ISO 20022 y su impacto en los pagos transfronterizos

 Voz De La Industria

SWIFT ISO 20022 y su impacto en los pagos transfronterizos -

Viernes 8 Abril de 2022 12:34 CET | Editor: Raluca Constantinescu | Voz de la industria

Susannah Hampton, Analista Senior en Investigación de enebro: 'Un elemento clave de las normas ISO 20022 dentro de los asentamientos fronterizos cruzados - es su potencial para permitir el suministro de información adicional sobre remesas, vital para la reconciliación, así como mejorar la trazabilidad y la transparencia'

El estándar ISO 20022 del proveedor de redes de mensajería financiera SWIFT se publicó por primera vez en 2004, proponiendo un libro de reglas internacional de mensajería abierta para reemplazar los estándares de mensajería existentes de SWIFT. Fue diseñado para simplificar y mejorar la forma en que la información financiera se procesa e intercambia en todo el mundo de manera más efectiva. La migración prevista a ISO20022 para pagos transfronterizos cruzados - se programó originalmente para noviembre de 2021. Sin embargo, en marzo de 2020, SWIFT extendió la fecha a partir de la cual planeaba habilitar los mensajes ISO 20022 para pagos transfronterizos transfronterizos y negocios de informes de efectivo hasta noviembre de 2022. Esto se produjo como resultado de que los bancos y los reguladores informaron problemas al implementar la infraestructura requerida y los cambios en el sistema a tiempo para la fecha de transición de 2021. 

SWIFT ha dicho que el retraso del año tiene como objetivo reducir los costos para la industria de pagos al permitir que los bancos y los reguladores implementen los estándares a su propio ritmo, pero la medida fue criticada por el Banco Central Europeo, citando el impacto potencial de la demora en Target2 ( el sistema de liquidación bruta real - propiedad y operado por el Eurosistema ). La fecha límite final para el desmantelamiento de los estándares de mensajería heredados de SWIFT es 2025. 

Si se adopta globalmente a gran escala, la norma ISO 20022 tiene el potencial de transformar completamente los procesos de pago transfronterizos cruzados -, que actualmente están sumidos en demoras, altos costos, y opacidad debido a la falta de estandarización y la dependencia de los sistemas heredados. El nuevo estándar permitirá mejorar la calidad de los datos de transacciones de pago y una mayor interoperabilidad entre los esquemas de pago internacionales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que en la actualidad, la adopción de la norma ISO 20022 sigue siendo desarticulada e inconsistente de un país a otro. La mayoría de los reguladores de pagos tienen hojas de ruta de adopción ISO 20022, pero muchos de estos tienen plazos poco claros o ventanas significativas hasta que estén completamente completos. 

Un área clave en la que el nuevo estándar ISO20022 agregará un valor significativo es que permite que los esquemas evolucionen en esquemas de pago instantáneo. Esto permite que las transacciones de pago se completen en 10 segundos y ofrecen una alternativa a los métodos lentos, costosos y complejos de pagos transfronterizos - actualmente en uso. Los esquemas de pago instantáneo generalmente se basan en los estándares ISO 20022 y tienen el potencial de revolucionar la forma en que se realizan y gestionan los pagos fronterizos cruzados -, reduciendo la carga de recursos, simplificando los procesos, y permitiendo una conciliación de pagos más rápida. 

El potencial de valor para pagos instantáneos en los próximos cinco años queda claro en la figura a continuación. 

Figura 1 – Valor de transacción de pagos instantáneos globales ( USD bln ), 2021 y 2026 

Fuente: Juniper Research 

Un elemento clave de las normas ISO 20022 dentro de los asentamientos fronterizos cruzados - es el potencial que tienen para permitir el suministro de información adicional sobre remesas, vital para la reconciliación, además de mejorar la trazabilidad y la transparencia, que es un facilitador clave para la automatización –, algo que se necesita con urgencia en el proceso de pagos transfronterizos -. De hecho, una mayor adopción de estos estándares tiene el potencial de transformar una gama de esquemas de pago en tiempo real -, como UPI, SEPA Instant Credit Transfer y Real - time Payments Network. Además, el estándar ISO 20022 ya ha sido implementado por la red de pagos blockchain RippleNet, que cuenta con el respaldo de varias instituciones financieras ( IF ) y operadores de transferencia de dinero ( MTO ) y representa la primera adopción de estas normas utilizando tecnología de contabilidad distribuida. 

Juniper Research anticipa que una mayor integración entre los proveedores de pagos y las plataformas de pago será clave para impulsar la implementación de esquemas de pago instantáneo para acuerdos transfronterizos cruzados - en los próximos años. A medida que se adopte ISO 20022, se unirán esquemas de pago instantáneo y se establecerán rieles fronterizos instantáneos -. Esto claramente plantea un gran desafío para los modelos de negocio de los jugadores tradicionales de remesas transfronterizas cruzadas - y su capacidad para monetizar su oferta. 

Sin embargo, algunas palabras de precaución: la unificación de los esquemas globales de pago instantáneo es un proceso complejo, y actualmente, estos esquemas enfrentan problemas de interoperabilidad similares a otros métodos de pago transfronterizos cruzados - porque la adopción de la norma ISO 20022 aún no ha llegado a un punto en el que pueda facilitar el proceso de vinculación internacional esquemas de pago a gran escala. Como resultado de que SWIFT extienda la migración ISO 20022, el avance hacia la integración de estos esquemas se retrasará aún más, y así, La verdadera interoperabilidad de los pagos instantáneos todavía está lejos. 

A medida que aumenta la adopción de ISO 20022, Juniper Research anticipa que las barreras presentadas por la falta de interoperabilidad comenzarán a caer rápidamente. Sin embargo, aún deberán superarse varios otros obstáculos. Para pagos instantáneos para ganar tracción de un despliegue ISO 20022 más amplio, Las partes interesadas en el pago deberán convencer a los usuarios tradicionales del formulario de pago de que los pagos instantáneos son una solución directa y práctica a los problemas actuales que enfrentan los acuerdos transfronterizos. Además, la fecha revisada aún puede representar un desafío para las partes interesadas más pequeñas en términos de preparación para implementar el cambio a ISO 20022. 

A pesar de las barreras que enfrenta la implementación global de ISO 20022, es importante tener en cuenta aquí que el movimiento a ISO 20022 generalmente ha sido positivo, y se espera que los pagos instantáneos continúen ganando tracción y participación de mercado en el futuro. Además, además de ofrecer un gran potencial para los asentamientos fronterizos cruzados -, es probable que el estándar ISO20022 traiga eficiencias en otras áreas, como pagos B2B nacionales e internacionales y pagos P2P. 

Este editorial se publicó por primera vez en nuestro Cross - Pagos fronterizos e informe de comercio electrónico 2021 – 2022, que aprovecha el mercado transfronterizo rápido de crecimiento - - y proporciona una visión general completa de las tendencias y desarrollos que son fundamentales en este espacio, siendo la última fuente de información para las empresas de comercio electrónico interesadas en expandirse a nivel mundial. 

Sobre Susannah Hampton 

Susannah es analista sénior en Juniper Research. Su área clave de enfoque es el análisis en el ecosistema financiero, ayudando a las partes interesadas clave a comprender las últimas áreas de innovación en pagos digitales, incluidas las previsiones del mercado y el paisajismo competitivo. Sus informes de investigación recientes incluyen transferencia de dinero digital, pagos de comercio electrónico, blockchain en servicios financieros y venta de boletos digitales. Susannah tiene más de 15 años de experiencia en investigación en las industrias FMCG, QSR, automotriz y minorista.