57 Bancos e instituciones financieras certificados para pagos instantáneos de FedNow – El presidente de la Fed admite que los retiros pueden ser limitados

Publicado en 15/07/2023 por EraOfLight 

57 organizaciones de adopción temprana “ ahora han sido certificadas para participar en los EE. UU. Reserva Federal ahora instantáneaprograma de pagos que se implementará a finales de este mes ( Julio de 2023 ).

El 29 de junio de 2023, la Reserva Federal anunció que 57 organizaciones de adopción temprana, incluidas las instituciones financieras y los proveedores de servicios, había completado pruebas formales y certificación en el Servicio FedNow antes de su lanzamiento a fines de julio. Muchas de estas organizaciones estarán en vivo cuando se lance el Servicio FedNow o poco después, con instituciones financieras listas para enviar y recibir transacciones y proveedores de servicios listos para apoyar la actividad de transacciones.

Este grupo de primeros usuarios está realizando pruebas finales en el servicio para confirmar su disposición a respaldar transacciones en vivo a través de la nueva infraestructura de pagos instantáneos. Los primeros en adoptar incluyen 41 instituciones financieras que participan como remitentes, receptores y / o corresponsales que respaldan la liquidación, 15 proveedores de servicios que procesan en nombre de los participantes y los EE. UU. Departamento del Tesoro.

Además de los adoptantes iniciales, la Reserva Federal continúa trabajando con instituciones financieras y proveedores de servicios a bordo que planean unirse más adelante en 2023 y más allá, como el paso inicial para hacer crecer una red sólida destinada a llegar a las 10.000 instituciones financieras de EE. UU. (Fuente.)

Aquí está el lista de organizaciones que han completado la certificación en el Servicio FedNow:

Participantes

• 1er Banco Yuma
• 1er banco fuente
• Adyen
• Alloya Corporate Federal Credit Union
• Atlantic Community Bankers Bank
• Avidia Bank
• Banqueros ’ Banco del Oeste
• BNY Mellon
• Bridge Community Bank
• Bryant Bank
• Buffalo Federal Bank
• Catalyst Corporate Federal Credit Union
• Banqueros comunitarios ’ Banco
• Cooperativa de Consumidores
• Cooperativa de crédito de América
• Corporate One Federal Credit Union
• Unión de crédito federal corporativa del este
• Primer banco de internet de Indiana
• Banco Global de Innovaciones
• HawaiiUSA Federal Credit Union
• JPMorgan Chase
• Banco de Málaga
• Mediapolis Savings Bank
• Escuelas de Michigan y Cooperativa de Crédito del Gobierno
• Millennium Corporate Credit Union
• Nicolet National Bank
• Compañía bancaria norteamericana
• PCBB
• Banco de los pueblos
• Unión Federal de Crédito Pima
• Quad City Bank & Trust
• Salem Five Bank
• Star One Credit Union
• El banco de los banqueros
• United Bankers ’ Bank
• EE. UU. Banco
• EE. UU. Century Bank
• EE. UU. Oficina del Servicio Fiscal del Departamento del Tesoro
• Cooperativa de crédito Veridian
• Unión de crédito corporativo financiero de Vizo
• Wells Fargo Bank, N.A.

Proveedores de servicios

• ACI Worldwide Corp.
• Alacriti
• Aptys Solutions
• ECS Fin Inc.
• Finastra
• Finzly
• FIS
• Fiserv Solutions, LLC
• ORO FPS
• Jack Henry
• Juniper Payments, una empresa de PSCU
• Red de pago abierto
• Pidgin, Inc.
• Temenos
• Software Vertifi, LLC

¿Qué es FedNow?

Desde la fuente:

El Servicio FedNow es una nueva infraestructura de pago instantáneo desarrollada por la Reserva Federal que permite a las instituciones financieras de todos los tamaños en los EE. UU. Proporcionar servicios de pago instantáneo seguros y eficientes.

A través de las instituciones financieras que participan en el Servicio FedNow, las empresas y las personas pueden enviar y recibir pagos instantáneos en tiempo real, durante todo el día, todos los días del año. Las instituciones financieras y sus proveedores de servicios pueden usar el servicio para proporcionar servicios innovadores de pago instantáneo a los clientes, y los destinatarios tendrán acceso completo a los fondos de inmediato, permitiendo una mayor flexibilidad financiera al hacer pagos urgentes.

El servicio FedNow se implementará en fases, y el lanzamiento inicial tendrá lugar en julio de 2023.

El siguiente video sigue un pago sobre el Servicio FedNow de principio a fin, destacando lo que las instituciones financieras necesitan saber sobre su papel en el proceso.

Fuente.

La presidenta de la Reserva Federal de Cleveland, Loretta Mester, admite que los bancos pueden limitar los retiros a través de FedNow para evitar “ Crisis bancaria ”

La presidenta de la Reserva Federal de Cleveland, Loretta Mester. Fuente de imagen.

La presidenta de la Reserva Federal de Cleveland, Loretta Mester, declaró ayer que el programa FedNow “debería ayudar a garantizar la estabilidad financiera en caso de que surja el estrés bancario,” limitando los retiros.

Los bancos pueden administrar el riesgo de salida en el nuevo sistema de servicios de pago de la Fed, dice Mester

La presidenta de la Reserva Federal de Cleveland, Loretta Mester, dijo el miércoles que Estados Unidos. El nuevo sistema de movimiento de dinero en tiempo real del banco central se está diseñando de una manera que debería ayudar a garantizar la estabilidad financiera en caso de que surja el estrés bancario.

Mester reconoció las preocupaciones de que FedNow, un sistema de pago en tiempo real durante todas las horas que el banco central está poniendo a disposición de los bancos, podría exacerbar los problemas bancarios al facilitar las salidas rápidas de las instituciones financieras, en efecto, sobrecargar una posible corrida bancaria.

Ella dijo que dependerá de los usuarios de FedNow usar los límites de transferencia.

“ Los bancos tienen herramientas que podrían usar para mitigar grandes salidas de depósitos, ” incluyendo limitar cuánto dinero se puede mover durante un período determinado, restringiendo quién puede usar el sistema, y las empresas pueden determinar en qué dirección puede fluir el dinero en tiempo real, dijo Mester en un discurso ante el Instituto Nacional de Investigación Económica de Verano de la Oficina Nacional de Investigación Económica.

“ Las versiones futuras del servicio FedNow pueden permitir límites de transacción configurables por tipo de cliente, si dichos límites se consideran útiles, ” agregó. (Artículo completo. Énfasis agregado. )

Me pregunto cómo está definiendo la Reserva Federal “ tipo de cliente ”?

¿La Fed está eliminando su competencia en pagos instantáneos con FedNow?

El mes pasado ( junio de 2023 ), informé cómo La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ( CFPB ), una organización vinculada a la Reserva Federal, publicó una advertencia a los consumidores indicando que los fondos mantenidos en aplicaciones populares de pago en línea, como Paypal, Cash App y Venmo, carece de seguro FDIC y debe transferirse a “bancos asegurados y cooperativas de crédito.”

Escribí:

Básicamente, la Fed le advierte con anticipación que perderá ese dinero si lo mantiene allí.

Y efectivamente, la presidenta de la Reserva Federal de Cleveland, Loretta Mester, abordó este tema en su actualización sobre FedNow ayer, afirmando que “puede parecer más eficiente tener menos rieles para pagos de transacciones más pequeñas.”

Un funcionario regional de la Fed ve a FedNow consolidando redes y agregando P2P

Con el despliegue de la Reserva Federal del servicio de pagos en tiempo real de FedNow previsto para fin de mes, un funcionario regional del Banco de la Reserva Federal describió el miércoles una hoja de ruta para la nueva red que incluye la interoperabilidad de la red, la posible adición de pagos entre pares y, en general, la perspectiva de menos sistemas de pago en general.

Si bien la predicción de ese volumen, particularmente los pagos “ sensibles al tiempo ”, se trasladará a FedNow, Mester admitió que los sistemas de pagos existentes podrían desempeñar un papel como alternativas a la red de la Fed cuando sea necesario.

“ Al pensar en la evolución de los rieles de pago [ establecidos ], puede parecer más eficiente tener menos rieles para pagos de transacciones más pequeñas, pero esas eficiencias deben equilibrarse para garantizar que el sistema de pago tenga suficiente redundancia para mantenerse resistente, ” dijo.

Una aplicación popular para el consumidor de FedNow podría ser pagos entre pares, dijo Mester. Este es un servicio que ya ha atraído a jugadores de pagos importantes como PayPal, Venmo y la red Zelle de Early Warnings Services LLC. “ Las instituciones financieras desean poder usar FedNow para ofrecer persona a persona … servicios de pago mediante los cuales los clientes pueden originar un pago utilizando un alias como una dirección de correo electrónico o un número de teléfono, señaló ”. (Fuente.)

¿Son los comentarios de Mester sobre los pagos entre pares una advertencia a las aplicaciones existentes como PayPal, Venmo y otras de que es mejor que se vinculen al nuevo sistema FedNow o que se eliminen?

Si bien agregó que FedNow al principio no tendrá una función de directorio necesaria para reducir un servicio P2P, hay enfoques alternativos, dijo.

“ En cambio, un banco podría usar un directorio del sector privado para acceder a la información de enrutamiento con el fin de transmitir pagos basados en alias en FedNow, señaló ” Mester. “ La Fed está estudiando varios enfoques para proporcionar pagos basados en alias como una forma de mejorar el Servicio FedNow en el futuro. ” (Fuente.)

¿Es este el principio del fin de la banca privada?

Cuando los bancos privados y las instituciones financieras, incluidas las aplicaciones de pago existentes, decidan formar parte de FedNow, ¿se les exigirá que entreguen toda la información de la cuenta de sus clientes que hacen negocios con ellos?

Sí, aparentemente lo harán, según “Circular de funcionamiento 1 ( OC 1 )“, un documento en el sitio web de la Reserva Federal bajo “ Reglas y recursos de regulaciones. ”

En ese documento, La Sección 6.0 trata sobre el PROGRAMA DE RESPUESTA DEL BANCO DE RESERVA FEDERAL PARA EL ACCESO NO AUTORIZADO A LA INFORMACIÓN DEL CONSUMIDOR SENSIBLE OBTENIDA EN EL CURSO DE PROPORCIONAR SERVICIOS FINANCIEROS. “

Sección 6.1, “ LA POSESIÓN Y USO DE INFORMACIÓN DEL CONSUMIDOR DEL BANCO DE RESERVA ” estados:

Los bancos de reserva no tienen cuentas para individuos y no brindan servicios del banco de reserva a individuos. En el curso de la prestación de servicios financieros a instituciones de depósito y otros usuarios autorizados de los servicios del Banco de la Reserva, los bancos de reserva obtienen, almacenan y transmiten información que incluye información confidencial del consumidor.

Bajo la supervisión general de la Junta de Gobernadores, los Bancos de Reserva han implementado medidas de seguridad de la información diseñadas para proteger la seguridad y confidencialidad de la información personal no pública obtenida por ellos, para proteger contra cualquier amenaza o peligro anticipado para la seguridad o integridad de dicha información, y para proteger contra el acceso no autorizado o el uso o la reutilización de dicha información que podría resultar en un daño o inconveniente sustancial para el cliente de una institución depositaria.

En otras palabras, la Fed necesita toda su información “ Sensible ” para protegerlo de los hackers “. ”

¿Qué es esa “ Información sensible del consumidor ”?

La sección 6.2 define que:

Información sensible del consumidor significa el nombre, la dirección o el número de teléfono del consumidor, junto con el número de seguro social del consumidor, el número de licencia de conducir, el número de cuenta, el número de tarjeta de crédito o débito, o un número de identificación personal o contraseña que permitiría el acceso a la cuenta del consumidor, si el Banco de la Reserva o cualquier otra parte que tenga información confidencial del consumidor como agente del Banco de la Reserva obtiene dicha información en el curso de la prestación de servicios financieros. (Fuente.)

Que conveniente. Entonces, cuando estén listos para desplegar CBDC y establecer una cuenta para usted en la Reserva Federal, ya sabrán todo sobre usted y podrán abrir una cuenta para usted, incluso si elige no participar, si su banco ya estaba participando en el programa FedNow.

Esto ahorrará meses, si no años, al tratar de recopilar estos datos para implementar CBDC.

La inscripción en el programa de pago instantáneo de FedNow sigue siendo voluntaria en este momento, AHORA es el momento de comenzar a hacer preguntas a su banco u otra institución financiera si están en la lista anterior y ya han sido certificados para participar en FedNow.

Hágales saber que elige NO participar en ninguno de estos servicios de pago instantáneo que utilizan FedNow, y que NO acepta que entreguen la información de su cuenta a la Reserva Federal.

**Por Brian Shillhavy